Een overbruggingshypotheek kan voor veel huizenkopers een uitkomst zijn. Vooral wanneer je een nieuw huis wilt kopen, maar je oude woning nog niet verkocht is. Toch roept het onderwerp ook veel vragen op, zoals: is een overbruggingshypotheek ook mogelijk zonder eigen geld? Hoe zit het met de belastingaftrek? Wat is een gangbare looptijd? En welke kosten kun je verwachten? In dit artikel leggen we deze onderwerpen helder en gedetailleerd uit, zodat je een goed beeld krijgt van wat een overbruggingshypotheek inhoudt en waar je op moet letten.
Wat is een Overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke hypotheekvorm waarmee je de periode overbrugt tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je oude woning. Omdat je nieuwe woning meestal al gekocht wordt voordat je oude huis verkocht is, heb je tijdelijk extra geld nodig om dubbele woonlasten te kunnen betalen. De overbruggingshypotheek zorgt voor deze financiële ruimte. Voor persoonlijk advies kun je altijd terecht bij een ervaren hypotheekadviseur.
Waarom kiezen voor een overbruggingshypotheek?
- Je koopt een nieuwe woning voordat je oude huis is verkocht
- Je wilt dubbele woonlasten tijdelijk financieren
- Je hebt onvoldoende spaargeld om de periode tussen aankoop en verkoop te overbruggen
Overbruggingshypotheek Zonder Eigen Geld: Kan dat?
Veel mensen denken dat je eigen geld nodig hebt om een overbruggingshypotheek te kunnen afsluiten. Dat is echter niet altijd het geval. Het hangt vooral af van je financiële situatie en de afspraken met de geldverstrekker. Voor advies over de fiscale aspecten kun je terecht bij gespecialiseerde fiscaal adviseurs.
Wanneer is een overbruggingshypotheek zonder eigen geld mogelijk?
- Waarde oude woning is hoog genoeg: Als de waarde van je oude woning voldoende is, kun je de overbruggingshypotheek soms volledig financieren met de overwaarde van je huidige huis. Dit betekent dat je eigen spaargeld niet nodig is.
- Lening op basis van verkoopwaarde: Sommige banken rekenen de overbruggingshypotheek puur af op de verwachte verkoopopbrengst van je oude woning, waardoor je eigen geld niet verplicht is.
- Sterke financiële positie: Als je inkomen en overige financiële gegevens goed zijn, kan de bank bereid zijn om meer te lenen zonder dat eigen geld noodzakelijk is.
Let op: niet bij elke bank is dit mogelijk
Veel geldverstrekkers vragen wel om eigen geld of een deel eigen middelen om het risico te beperken. Het kan ook zijn dat ze een lagere lening verstrekken als je geen eigen geld inbrengt. Het is daarom verstandig om verschillende geldverstrekkers te vergelijken en eventueel advies te vragen aan een hypotheekadviseur. Voor specifieke situaties kan een overbruggingshypotheek uitleg extra duidelijkheid geven over de mogelijkheden.
Tips als je geen eigen geld hebt
- Onderhandel met de bank: Vraag expliciet naar de mogelijkheden voor een overbruggingshypotheek zonder eigen geld.
- Overwaarde inschatten: Laat een betrouwbare taxatie maken van je oude woning, zodat je een goede indicatie hebt van de overwaarde.
- Andere financieringsvormen overwegen: Bijvoorbeeld een doorlopend krediet of een persoonlijke lening, al zijn die vaak duurder.
Overbruggingshypotheek en Belastingaftrek
Een belangrijk voordeel van de overbruggingshypotheek is dat de rente vaak aftrekbaar is van de belasting, maar hoe werkt dat precies?
Wanneer is de rente aftrekbaar?
De rente die je betaalt over een overbruggingshypotheek is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar, mits:
- De lening is afgesloten voor de aankoop van een eigen woning.
- De hypotheek wordt gebruikt om tijdelijk dubbele woonlasten te financieren.
- Je voldoet aan de regels van de Belastingdienst voor hypotheekrenteaftrek.
Voorwaarden van de Belastingdienst
De Belastingdienst beschouwt een overbruggingshypotheek als onderdeel van je totale hypotheek. Dit betekent dat:
- Je rente mag aftrekken in het jaar dat je de rente betaalt.
- De lening moet betrekking hebben op de aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning.
- Je moet de lening binnen 30 jaar volledig aflossen (aflossingsplichtige hypotheek).
Praktische tips
- Bewaar alle documenten: Zorg dat je bewijs hebt van de overbruggingshypotheek en de rente die je betaalt.
- Controleer je aangifte: Vul de renteaftrek correct in bij je belastingaangifte, zodat je optimaal profiteert.
- Vraag advies: Een belastingadviseur of hypotheekadviseur kan je helpen precies uit te zoeken wat je mag aftrekken.
Looptijd van een Overbruggingshypotheek
De looptijd van een overbruggingshypotheek is meestal tijdelijk en korter dan bij een reguliere hypotheek.
Hoe lang duurt een overbruggingshypotheek gemiddeld?
- Gemiddeld is de looptijd tussen de 6 en 24 maanden.
- Dit is afhankelijk van hoe snel je verwacht je oude woning te verkopen.
- Sommige banken bieden flexibelere looptijden, terwijl anderen een vaste periode aanhouden.
Wat gebeurt er na het aflopen van de looptijd?
- De overbruggingshypotheek wordt afgelost met de opbrengst van de verkoop van je oude huis.
- Mocht je oude huis onverhoopt langer te koop staan, dan kun je soms verlenging aanvragen, maar dit gaat vaak gepaard met extra kosten.
- Als de verkoopprijs lager is dan verwacht, kan dat financiële gevolgen hebben. Daarom is het belangrijk om realistisch te zijn over je verkoopplanning.
Looptijd en rente: samenhang
De looptijd beïnvloedt vaak ook de rente die je betaalt. Kortere looptijden hebben doorgaans lagere rentepercentages. Bij langere looptijden kan de rente iets hoger zijn omdat het risico groter is. Voor sommige starters kan een familiehypotheek een aantrekkelijk alternatief zijn om gunstige voorwaarden te krijgen.
Overbruggingshypotheek Kosten: Waar Moet Je Aan Denken?
Naast de rente betaal je ook nog andere kosten bij het afsluiten van een overbruggingshypotheek. Het is belangrijk om hier vooraf rekening mee te houden, vooral als je verschillende opties uit een lot hypotheken overweegt.
1. Rente over de overbruggingshypotheek
- Dit is de grootste kostenpost.
- Het rentepercentage ligt meestal iets hoger dan bij een reguliere hypotheek, omdat de overbruggingshypotheek een tijdelijk en risicovoller product is.
- Rentepercentages liggen vaak tussen de 3% en 5%, afhankelijk van de geldverstrekker en jouw situatie.
2. Advies- en bemiddelingskosten
- Bij het afsluiten betaal je soms kosten aan je hypotheekadviseur voor het advies en regelen van de overbruggingshypotheek.
- Dit kan enkele honderden euro’s bedragen, afhankelijk van de adviseur.
3. Notariskosten
- De overbruggingshypotheek moet officieel worden vastgelegd in een hypotheekakte.
- Daarvoor betaal je notariskosten, die vaak variëren tussen de €500 en €1.000.
- Soms zijn deze kosten inclusief bij het afsluiten van de nieuwe hypotheek.
4. Taxatiekosten
- Een actuele taxatie van je oude woning is vaak verplicht.
- Dit kost meestal tussen de €300 en €600.
5. Overige mogelijke kosten
- Boeterente: Als je de overbruggingshypotheek vervroegd aflost, kan er boeterente zijn.
- Verlengingskosten: Mocht je de looptijd willen verlengen, betaal je soms extra kosten.
Samenvatting: Waar Moet Je Op Letten?
| Onderdeel | Belangrijk om te weten |
|---|---|
| Overbruggingshypotheek zonder eigen geld | Soms mogelijk, vooral bij voldoende overwaarde en sterke financiële situatie |
| Belastingaftrek | Rente meestal aftrekbaar als het een lening voor eigen woning is |
| Looptijd | Meestal 6-24 maanden, afhankelijk van verkoop van oude woning |
| Kosten | Rente, advieskosten, notariskosten, taxatie en eventuele extra kosten |
FAQs
Kan ik een overbruggingshypotheek afsluiten zonder eigen geld?
Ja, dat kan als je oude woning voldoende overwaarde heeft en je financiële situatie goed is. Niet elke bank biedt dit aan, dus het is verstandig om dit vooraf goed te bespreken.
Is de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar?
In de meeste gevallen wel, mits je de lening gebruikt voor je eigen woning en voldoet aan de voorwaarden van de Belastingdienst voor hypotheekrente.
Hoe lang duurt een overbruggingshypotheek?
Gemiddeld tussen de 6 en 24 maanden. Dit hangt af van hoe snel je verwacht je oude woning te verkopen.
Welke kosten komen kijken bij een overbruggingshypotheek?
Je betaalt rente, notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Soms kunnen er ook boeterente of verlengingskosten bijkomen.
Wat gebeurt er als mijn oude woning niet op tijd verkocht wordt?
Dan moet je mogelijk de overbruggingshypotheek verlengen, wat extra kosten kan meebrengen. Het is belangrijk om realistisch te zijn over de verkoopperiode.
