Steeds meer Nederlanders kiezen voor duurzaam wonen. Niet alleen omdat het goed is voor het milieu, maar ook omdat het financieel aantrekkelijk kan zijn. Banken en overheden stimuleren verduurzaming met lagere rentetarieven, speciale groene leningen en aantrekkelijke subsidies.
Maar hoe werkt dat precies? En hoe beïnvloedt duurzaam wonen je hypotheekrente? In dit artikel lees je wat duurzaam wonen inhoudt, welke hypotheekvoordelen er mogelijk zijn, welke subsidies en leningen beschikbaar zijn, en hoe banken investeringen in verduurzaming belonen. Zo kun je bijvoorbeeld bij sommige constructies gebruikmaken van een familiehypotheek om verduurzaming financieel aantrekkelijk te maken.
Wat is duurzaam wonen?
Duurzaam wonen betekent dat je op een milieuvriendelijke en energiezuinige manier leeft in je woning. Dit kan door het energieverbruik te verminderen, gebruik te maken van duurzame energiebronnen of materialen te kiezen die minder belastend zijn voor het milieu.
Een duurzame woning heeft vaak een hoog energielabel (A of hoger) en verbruikt minder gas en elektriciteit. Hierdoor dalen niet alleen de energiekosten, maar stijgt ook de waarde van het huis.
Kenmerken van een duurzame woning
- Goede isolatie van dak, muren en vloeren
- HR++ of triple glas
- Zonnepanelen of zonneboiler
- Warmtepomp in plaats van cv-ketel
- Ventilatiesysteem met warmteterugwinning
- Gebruik van duurzame materialen bij verbouwing
Wie duurzaam woont, draagt niet alleen bij aan een beter milieu, maar profiteert ook van financiële voordelen. Banken belonen dit vaak met lagere hypotheekrentes en speciale duurzaamheidskortingen. Voor wie spaart, is het ook interessant om te kijken naar deposito’s en rentetarieven die inspelen op duurzame investeringen en rendement.
Hypotheekvoordelen bij verduurzaming
De overheid en banken stimuleren huiseigenaren om te investeren in duurzaamheid. Dat doen ze met verschillende hypotheekvoordelen en rente-kortingen.
1. Lagere hypotheekrente bij energielabel A of B
Steeds meer banken bieden een rentevoordeel voor energiezuinige woningen.
Banken kunnen daardoor 0,10 % tot 0,25 % lagere hypotheekrente aanbieden dan voor een vergelijkbare woning met energielabel D of E.
2. Extra leenruimte voor verduurzaming
Huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen, mogen meer lenen dan de standaard maximale hypotheek.
Sinds 2024 geldt dat je tot € 20.000 extra kunt lenen voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen.
Deze extra lening telt niet mee in de gewone inkomensnorm, omdat de investering leidt tot lagere energiekosten. De maandlast stijgt dus nauwelijks, terwijl de woningwaarde toeneemt.
3. Groene hypotheek
Een groene hypotheek is een speciale lening met een lagere rente, bedoeld voor woningen met een hoge energieprestatie of nieuwbouw met EPC ≤ 0.
Bij deze hypotheken krijg je vaak 0,3 % tot 0,5 % rentekorting gedurende de eerste jaren.
De voorwaarden verschillen per aanbieder, maar meestal moet de woning een energielabel A+++ hebben of gebouwd zijn volgens de nieuwste BENG-normen (Bijna Energie Neutrale Gebouwen). Voor tijdelijke financiering bij aankoop van een nieuwe woning voordat de oude is verkocht, kan een Overbruggingshypotheek uitkomst bieden.
4. Verhoogde NHG-grens voor verduurzaming
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra ondersteuning voor duurzame leningen, waardoor het aantrekkelijker wordt om te investeren in energiezuinige woningen. Voor advies op maat kun je terecht bij professionele financieel adviseurs, die je helpen de juiste keuzes te maken en optimaal gebruik te maken van beschikbare regelingen.
Wie een woning koopt en tegelijk investeert in verduurzaming, mag in 2025 tot € 461.000 lenen met NHG (in plaats van € 435.000 zonder).
Zo profiteer je van lagere rentetarieven én extra zekerheid.
5. Waardevermeerdering van de woning
Een duurzame woning stijgt doorgaans sneller in waarde. Kopers zijn bereid meer te betalen voor huizen met lage energielasten, wat het risico voor banken verlaagt en kan leiden tot gunstigere financieringsvoorwaarden. Voor specifieke producten en advies kun je terecht bij Hypotrust Hypotheken en Pechgeneratie, die maatwerk bieden bij duurzame woningfinanciering.
Subsidies en leningen
Naast rentekortingen zijn er verschillende subsidies en leningen beschikbaar die verduurzamen nog aantrekkelijker maken.
Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE)
De ISDE-subsidie is de bekendste regeling voor particuliere huiseigenaren.
Je kunt subsidie krijgen voor:
- warmtepomp
- zonneboiler
- isolatie van dak, gevel, vloer of glas
- aansluiting op warmtenet
Afhankelijk van de gekozen maatregelen kun je honderden tot duizenden euro’s terugkrijgen.
Energiebespaarlening (Nationaal Warmtefonds)
Met de Energiebespaarlening kun je tegen een lage rente geld lenen voor energiebesparende maatregelen in je woning. Voor een soepel aanvraagproces is het belangrijk om alle benodigde documenten en service goed op orde te hebben, zodat je snel kunt profiteren van de voordelen van de lening.
Je betaalt geen afsluitkosten en de lening loopt via het Nationaal Warmtefonds. Kenmerken:
- Rente tussen 1 % en 2 % (afhankelijk van looptijd)
- Looptijd 7–20 jaar
- Bedrag € 1.000 – € 65.000
- Geen notariskosten
Voor woningeigenaren met een laag inkomen bestaat ook de Verzilverlening of Toekomstbestendig Wonen-lening, waarmee de investering wordt terugbetaald bij verkoop van het huis.
Subsidie voor Verenigingen van Eigenaren (VvE)
VvE’s kunnen gezamenlijk subsidie aanvragen via de Subsidieregeling Energiebesparing Eigen Huis (SEEH).
De subsidie geldt voor collectieve maatregelen, zoals dak- of gevelisolatie en het plaatsen van zonnepanelen op appartementencomplexen. Voor advies over hoe je deze subsidie kunt combineren met je hypotheek of andere financieringsopties, kun je terecht bij een professionele hypotheekadviseur.
Lokale regelingen
Steeds meer gemeenten bieden eigen duurzaamheidsleningen of gratis energieadviezen aan. Controleer altijd de website van je gemeente of provincie, want de voorwaarden verschillen sterk per regio.
Voorbeelden van banken
Vrijwel alle grote Nederlandse banken stimuleren duurzaam wonen door specifieke producten en kortingen aan te bieden. Hieronder vind je een overzicht van enkele van de belangrijkste voorbeelden en projecten, waaronder Vista Duna in Tilburg, dat duurzame woonoplossingen combineert met aantrekkelijke financieringsmogelijkheden.
Rabobank
Rabobank biedt de Duurzaam Wonen Hypotheek aan.
- Rentekorting tot 0,20 % bij energielabel A of B
- Extra leenruimte tot 106 % van de woningwaarde voor verduurzaming
- Gratis duurzaamheidscheck via HomeQgo
ING
ING geeft een Groen Rentevoordeel:
- Tot 0,10 % lagere rente voor woningen met energielabel A of hoger
- Duurzaamheidskorting blijft geldig zolang het label voldoet
- Ondersteuning via energiebesparingsadviseur
ABN AMRO
ABN AMRO biedt een Groene Hypotheek met dubbele korting:
- 0,15 % lagere rente voor energielabel A t/m C
- 0,30 % korting voor nieuwbouw A+++
- Toegang tot de Duurzaam Wonen Tool met persoonlijke bespaartips
Triodos Bank
Triodos was een van de eerste banken die duurzaam wonen actief beloonde.
De hoogte van de rentekorting hangt af van het energielabel van de woning:
- A++++ → 0,60 % korting
- A+++ → 0,45 % korting
- A++ → 0,30 % korting
- A+ → 0,15 % korting
Hoe beter het label, hoe lager de rente.
ASN Bank
ASN Bank stimuleert duurzaam bouwen met de ASN Duurzaam Hypotheek.
- Rentekorting voor energiezuinige nieuwbouw
- Financiering voor isolatie, warmtepomp en zonnepanelen
- Onderdeel van duurzame beleggingsportefeuille van ASN
Eindgedachte: duurzaamheid loont nu én in de toekomst
Duurzaam wonen is allang niet meer alleen een idealistische keuze. Het is ook een verstandige financiële beslissing.
Huiseigenaren met een goed energielabel profiteren van lagere hypotheekrentes, lagere energiekosten en een hogere woningwaarde. Om inzicht te krijgen in de actuele waarde van je woning, kun je gebruikmaken van tools om je Huiswaarde Berekenen en zo beter plannen te maken voor bijvoorbeeld verduurzaming of verkoop.
Daarnaast biedt de overheid ruime subsidies en goedkope leningen voor verduurzaming.
Wie in 2025 of 2026 wil investeren in zijn woning, doet er goed aan om nu te onderzoeken welke maatregelen het meeste rendement opleveren. Een goed geïsoleerde, energiezuinige woning is niet alleen prettig om in te wonen, maar ook toekomstbestendig – zowel voor het milieu als voor je portemonnee. Voor een optimale financiële planning kun je daarnaast kijken naar je pensioenrekening en lijfrente, zodat je duurzaam investeren in je woning gecombineerd wordt met een slimme langetermijnstrategie.
Veelgestelde vragen (FAQ)
Wat betekent duurzaam wonen precies?
Duurzaam wonen betekent dat je in een energiezuinige en milieuvriendelijke woning leeft. Dit kan door betere isolatie, het gebruik van zonnepanelen, een warmtepomp of andere maatregelen die het energieverbruik verminderen.
Krijg ik lagere hypotheekrente als ik mijn huis verduurzaam?
Ja, veel banken bieden een rentekorting aan voor woningen met energielabel A of B. De korting kan oplopen tot 0,25 % en geldt zolang het energielabel voldoet aan de voorwaarden.
Hoeveel extra kan ik lenen voor energiebesparende maatregelen?
Je kunt tot € 20.000 extra lenen bovenop je maximale hypotheek, mits dat bedrag wordt gebruikt voor verduurzaming. Dit geldt voor maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
Wat is het verschil tussen een groene hypotheek en een gewone hypotheek?
Een groene hypotheek is speciaal bedoeld voor zeer energiezuinige woningen en biedt een lagere rente. De korting is meestal 0,3 % – 0,5 % en geldt voor huizen met energielabel A+++ of beter.
Welke subsidies zijn er voor duurzaam wonen in 2025?
De belangrijkste regelingen zijn de ISDE-subsidie voor warmtepompen en isolatie, de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds en lokale duurzaamheidsleningen van gemeenten of provincies.
