Het opbouwen van een goed pensioen begint vandaag. Of je nu zelfstandig ondernemer bent of gewoon extra zekerheid wilt op je oude dag, bij RegioBank kun je kiezen uit verschillende oplossingen zoals een pensioenrekening, lijfrente, en zelfs duurzaam beleggen. In dit artikel lees je alles over hoe deze drie opties werken, voor wie ze geschikt zijn, en waar je op moet letten als je een bewuste keuze wilt maken voor je toekomst.
Wat is een RegioBank pensioenrekening?
Een pensioenrekening bij RegioBank is een speciale spaar- of beleggingsrekening waarmee je fiscaal voordelig extra pensioen kunt opbouwen. Het gaat hierbij om individuele lijfrente-opbouw die je zelf beheert, dus buiten de standaard AOW (Algemene Ouderdomswet) of het pensioen via je werkgever om. Bij het vergelijken van aanbieders is het ook interessant om te kijken naar alternatieven zoals de argenta spaarrente, zeker als je spaardoelen combineert met langetermijnplanning.
Voor wie is de RegioBank pensioenrekening bedoeld?
- Zelfstandigen (zzp’ers/freelancers) zonder pensioenregeling
- Werknemers met een pensioentekort
- Mensen die een lijfrente-uitkering willen voortzetten of omzetten
- Iedereen die extra wil sparen voor later
Je mag jaarlijks een bepaald bedrag (je jaarruimte of reserveringsruimte) inleggen. Deze inleg mag je aftrekken van je belastbaar inkomen, wat je direct belastingvoordeel kan opleveren.
Twee vormen: sparen of beleggen
Bij RegioBank kun je kiezen uit:
- Pensioenspaarrekening: vaste rente, laag risico
- Pensioenbeleggingsrekening: meer rendement, maar ook risico
Welke vorm je kiest hangt af van jouw risicoprofiel en je beleggingshorizon.
Hoe werkt RegioBank lijfrente?
Lijfrente is een breed begrip. Bij RegioBank gaat het om twee fasen:
- Lijfrente-opbouw – geld opzij zetten via een pensioenrekening
- Lijfrente-uitkering – na je pensioendatum maandelijks laten uitkeren
Opbouwfase
In de opbouwfase stort je geld op je pensioenrekening. Dit kan via:
- Regelmatige stortingen (bijvoorbeeld maandelijks)
- Eenmalige stortingen (bijvoorbeeld na verkoop van een bedrijf of huis)
- Overboeking van bestaande lijfrente (bijv. van een andere aanbieder)
Het geld staat ‘vast’ tot aan je pensioenleeftijd (tenzij je eerder met pensioen gaat of arbeidsongeschikt raakt).
Uitkeringsfase
Zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kun je het opgebouwde bedrag laten uitkeren in termijnen. Hiervoor open je een:
- Lijfrente-uitkeringsrekening, ook wel RegioBank direct ingaande lijfrente
Deze uitkeringen zijn belast, maar vaak tegen een lager tarief dan tijdens je werkende jaren. Dit heet ook wel het belastinguitstelvoordeel. Het is een belangrijk aspect om mee te nemen bij financiële planning rondom hypotheek en pensioen.
RegioBank duurzaam beleggen: wat houdt het in?
Steeds meer mensen willen niet alleen beleggen voor rendement, maar ook met het oog op maatschappelijke impact. Bij RegioBank duurzaam beleggen kun je geld investeren in fondsen die rekening houden met:
- Milieu (Environmental)
- Sociale factoren (Social)
- Goed bestuur (Governance)
Deze zogenaamde ESG-criteria zorgen ervoor dat je bewust kiest voor bedrijven en sectoren die bijdragen aan een betere wereld.
Hoe werkt duurzaam beleggen bij RegioBank?
RegioBank biedt duurzaam beleggen aan via haar beleggingsrekening. Je kunt kiezen voor:
- Een mixfonds met lage risico’s
- Een mixfonds met gematigde risico’s
- Een mixfonds met hoger rendement en risico
Het belegde geld wordt gespreid over meerdere markten, zoals aandelen en obligaties, maar met strikte duurzaamheidsscreening.
Waarom kiezen voor duurzaam beleggen?
- Je geld werkt voor jouw toekomst én die van de planeet
- Je ondersteunt bedrijven met groene of sociale doelstellingen
- Je sluit schadelijke sectoren uit (bijv. wapens, fossiele brandstoffen)
- Langetermijnrendement kan positief zijn door stabiele bedrijfsvoering
Zoals je ziet, vullen deze opties elkaar aan in plaats van dat ze elkaar uitsluiten. Je kunt dus ook combineren, afhankelijk van je financiële doelen. Een ervaren hypotheekadviseur kan je hierbij helpen om de juiste balans te vinden en weloverwogen keuzes te maken.
Belastingvoordelen en voorwaarden
Een belangrijk voordeel van de RegioBank pensioenrekening en lijfrente is dat je mogelijk in aanmerking komt voor belastingaftrek. De Belastingdienst stelt wel enkele voorwaarden. Dit maakt het interessant om ook naar de bredere fiscaal-economisch context te kijken, zodat je optimaal gebruikmaakt van de beschikbare voordelen binnen de geldende regelgeving.
Belastingvoordelen bij inleg
- Inleg is aftrekbaar tot je jaarruimte of reserveringsruimte
- Je hoeft over het ingelegde bedrag geen vermogensrendementsheffing (box 3) te betalen
- Over het rendement tijdens de looptijd betaal je geen belasting
Belasting bij uitkering
- Zodra je lijfrente uitkeert, wordt het belast in box 1
- In veel gevallen betaal je dan minder belasting, omdat je inkomsten lager zijn dan tijdens je werkende leven
Let wel: je moet het geld gebruiken voor pensioen. Tussentijds opnemen kan leiden tot hoge boetes en belastingheffing.
Hoe open je een RegioBank pensioen- of beleggingsrekening?
Stap voor stap
- Bereken je jaarruimte op de site van RegioBank of via de Belastingdienst
- Kies: sparen of beleggen, of een mix
- Open je rekening via een RegioBank-adviseur of lokaal kantoor
- Stort je inleg en ontvang jaarlijks een overzicht
- Houd rekening met je belastingaangifte (aftrekpost)
RegioBank werkt met een persoonlijke adviseur, vaak via zelfstandige kantoren in je eigen buurt. Dat maakt het overzichtelijk en persoonlijk.
Kies slim voor je toekomst met RegioBank
Of je nu op zoek bent naar zekerheid voor later, fiscaal voordeel, of wilt beleggen met impact — bij RegioBank kun je terecht voor betrouwbare én persoonlijke oplossingen. De pensioenrekening biedt flexibiliteit in opbouw, terwijl lijfrente-uitkeringen zorgen voor een stabiel inkomen na je pensioen. Wil je dat je geld méér doet dan alleen rendement opleveren? Dan is duurzaam beleggen een mooie manier om je vermogen te laten groeien én iets terug te doen voor de wereld.
Denk vandaag na over morgen. En of je nu kiest voor sparen, beleggen of beide: met RegioBank zet je een bewuste stap richting een financieel zekere toekomst.
FAQs
1. Kan ik mijn oude lijfrente overzetten naar RegioBank?
Ja. Je kunt een bestaande lijfrente (bijvoorbeeld van een verzekeraar of andere bank) geruisloos overdragen naar RegioBank, zonder belastingheffing.
2. Wat is het verschil tussen pensioenrekening en lijfrente?
Een pensioenrekening is de plek waar je spaart of belegt voor later (opbouwfase). Lijfrente is wat je ontvangt na pensionering (uitkeringsfase).
3. Kan ik duurzaam beleggen met mijn pensioenrekening?
Ja, als je kiest voor beleggen in plaats van sparen, kun je binnen RegioBank kiezen voor duurzame beleggingsfondsen.
4. Moet ik alles zelf regelen of helpt een adviseur?
RegioBank werkt samen met lokale adviseurs. Je kunt dus persoonlijk advies krijgen bij het openen of aanpassen van je pensioen- of beleggingsrekening.
5. Is beleggen voor pensioen wel veilig?
Beleggen brengt risico’s met zich mee, maar RegioBank biedt mixfondsen aan met verschillende risicoprofielen. Zo kun je het risico afstemmen op jouw situatie.
